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クレカ積立おすすめ比較【2026年】還元率・年会費・対応証券を徹底比較
クレカ積立とは、投資信託の購入代金をクレジットカードで支払うことで、購入額に応じたポイントが還元される仕組みです。 新NISAの「つみたて投資枠」でも利用でき、長期の資産形成にポイント還元の上乗せが期待できる仕組みとして定着しています。選び方は「普段使っているポイント・カード」で決めるのが基本です。迷ったら、楽天カードユーザーは楽天証券、三井住友カード・Vポイント派はSBI証券、dポイント派はマネックス証券という組み合わせが管理しやすくおすすめです。
楽天経済圏の中での位置づけ
- Step 1 楽天カード 日常の買い物で楽天ポイントを貯める。SPUの入口になる。
- Step 2 楽天証券 NISA・つみたて・ポイント投資。クレカ積立の設定はここ。
- Step 3（このページ） クレカ積立を確認 楽天カード×楽天証券の還元条件を比較ページで確認。
- Step 4 楽天銀行 入出金の土台。マネーブリッジで証券とつなぐ。
- Step 5 楽天ポイント投資 貯まったポイントで運用を体験する（任意）。
申し込み・開設前の共通チェック
- キャンペーン・還元率・手数料は時期により変わるため、申込前に必ず各公式サイトで最新情報を確認する
- クレジットカードは計画的な利用と返済が前提（リボ・分割の手数料に注意）
- 投資は元本割れの可能性がある。ポイント還元だけを目的にしない
- 楽天銀行の手数料無料回数は、残高や取引条件（ハッピープログラム等）の達成が必要な場合がある
クレカ積立を選ぶ3つのポイント
1. ポイント還元率とカード年会費
年会費無料カードなら1.0%前後、ゴールド・プラチナなら最大5.0%まで還元されます。年会費を払っても元が取れるか計算しましょう。
2. 貯まるポイントの使い道
Vポイント、楽天ポイント、Pontaなど、自分が普段の生活で使いやすいポイントが貯まる組み合わせを選びましょう。
3. 月間の積立上限額
現在は多くの会社が「月10万円」までポイント付与対象としています。毎月の投資予算に合わせて選びましょう。
主要な組み合わせ比較ランキング
1
SBI証券 × 三井住友カード（NL）
- 還元率
- 0.5%〜最大3.0% ※カードランク・年間利用額の条件による
- 貯まるポイント
- Vポイント
- 積立上限
- 月10万円まで
- ゴールド・プラチナプリファードなら還元率が上がる（年間利用条件あり）
- NLは2年目以降、前年のカード利用額によって還元率が変わる点に注意
- SBI証券の投信保有ポイントと合わせてVポイントを貯めやすい
2
楽天証券 × 楽天カード
- 還元率
- 0.5%〜1.0% ※銘柄やカードランクによる
- 貯まるポイント
- 楽天ポイント
- 積立上限
- 月10万円まで
- 楽天経済圏を使っている人なら管理が非常に楽
- 楽天キャッシュ決済（0.5%）と併用でさらに積立額を増やせる
- 貯まったポイントをそのまま再投資に回しやすい
3
マネックス証券 × dカード
- 還元率
- 最大1.1% ※月5万円までは1.1%、超過分は還元率が下がる段階制
- 貯まるポイント
- dポイント
- 積立上限
- 月10万円まで
- 年会費無料カードでは最高水準の1.1%還元（月5万円まで）
- dポイントを日常で使う人・ドコモユーザーと相性がよい
- 新NISA（つみたて投資枠）でもポイント付与の対象
4
三菱UFJ eスマート証券（旧auカブコム証券） × au PAY カード
- 還元率
- 1.0% ※au/UQモバイルユーザー向けの上乗せ特典が実施される場合あり
- 貯まるポイント
- Pontaポイント
- 積立上限
- 月10万円まで
- au経済圏やPontaポイントを貯めている人と相性抜群
- auじぶん銀行との「銀証連動」で金利優遇も受けられる
- 2025年に「auカブコム証券」から「三菱UFJ eスマート証券」へ名称変更
還元率・スペック比較表
| 証券口座 | 推奨カード | 通常カード還元 | 上位カード還元 | 貯まるポイント |
|---|---|---|---|---|
| SBI証券 | 三井住友カード（NL） | 0.5%（年間利用条件あり） | 1.0%〜3.0%（ゴールド〜プラチナプリファード） | Vポイント |
| 楽天証券 | 楽天カード | 0.5%〜（銘柄による） | 0.75%〜1.0%（ゴールド・プレミアム） | 楽天ポイント |
| マネックス証券 | dカード | 最大1.1%（月5万円まで・段階制） | - | dポイント |
| 三菱UFJ eスマート証券 | au PAY カード | 1.0% | - | Pontaポイント |
※2026年8月時点の各社公表情報に基づく目安です。ポイント付与条件・還元率の改定が頻繁に行われるため、積立設定前に必ず各社公式サイトで最新情報をご確認ください。
月5万円積み立てたらポイントはいくら？
還元率ごとの目安は単純計算で次のとおりです（月5万円×12ヶ月＝年60万円積立の場合）。還元率0.5%なら年3,000ポイント、1.0%なら年6,000ポイント、1.1%なら年6,600ポイントになります。年会費有料カードで還元率を上げる場合は、この差額が年会費を上回るかを必ず確認してください。
クレカ積立のよくある質問
- 新NISAでもポイントは貯まる？
- はい、つみたて投資枠での買付をクレジットカード払いに設定すれば、通常の特定口座と同様にポイントが貯まります。
- 複数の証券口座で併用できる？
- 可能です。例えばSBI証券で月5万円、楽天証券で月5万円のように、複数の証券会社を使い分けてポイントを二重取りすることもできます。
- 即時売却（ポイント目的）はあり？
- 禁止はされていませんが、投資信託は価格変動があるため、売却タイミングによっては損をするリスクがあります。長期資産形成の手段として活用するのが本来の姿です。
あわせてチェックしたいカテゴリ
楽天経済圏の中での位置づけ
楽天カード・楽天証券・楽天銀行・ポイント投資をつなげて考えるための王道ルートです。
- Step 1楽天カード年会費無料で楽天ポイントを貯める入口。
- Step 2楽天証券NISA・つみたてと楽天ポイント投資につなげる。
- Step 3（このページ）クレカ積立の組み合わせ楽天カード×楽天証券の還元率を確認する。
- Step 4楽天銀行証券連携・ポイント優遇のメイン口座候補。
- Step 5楽天ポイント投資貯まったポイントで運用を体験する。
SBI系の王道ルート
三井住友カード、SBI証券、住信SBIネット銀行、Vポイント投資を順番に整理します。
- Step 1三井住友カード（NL）Vポイント・コンビニ還元と相性がよい定番カード。
- Step 2SBI証券NISA・投資信託・クレカ積立の本命口座。
- Step 3（このページ）クレカ積立の組み合わせSBI証券×三井住友カードの還元率を比較する。
- Step 4住信SBIネット銀行SBI証券との入出金・金利優遇をつなぐ。
- Step 5Vポイント投資Vポイントで投資信託を買う導線を確認する。